El comportamiento y nuestros problemas de dinero

Muchas veces hemos hablado sobre cómo muchas personas simplemente no pueden resistirse y terminan endeudándose más allá de su capacidad de pago. Porque así es la naturaleza humana: uno no puede meter a una persona con hambre en un bosque de manzanas y esperar que no coma ninguna.

Éste es un ejemplo de cómo las personas que actualmente tienen problemas crediticios terminan cayendo en ellos por muchas razones. Aunque en Venezuela no se ha realizado ningún estudio al respecto, en Estados Unidos se han dado a conocer ciertas tendencias que, aunque en distintas proporciones, reflejan situaciones que son consistentes con nuestra realidad. Estas situaciones son:

1. El ambiente. No cabe duda que la tendencia mundial hacia el consumo ha provocado una gran euforia hacia el crédito. Muchas de las tiendas comerciales o departamentales otorgan crédito con base en un enganche moderado y mensualidades fijas sin intereses. Otras promueven sus productos basadas en esquemas de pagos semanales pequeños, sin enganche y sin aval, escondiendo en ellos altísimas tasas de interés. Esto hace, sin duda, que la gente se endeude, ya que se le da la facilidad de adquirir ahora un artículo que podrá pagar con sus ingresos futuros.

2. El mal otorgamiento del crédito. Muchos bancos otorgan créditos sin hacer un análisis previo del historial y de la capacidad de pago de los solicitantes. Algunas instituciones elitistas únicamente seleccionan gente de altos ingresos, sin darse cuenta de que muchos de ellos tienen otras deudas, o simplemente patrones de consumo que a la larga les harán caer en mora.

3. La falta de previsión y de cultura financiera. La mayoría de las personas desafortunadamente no llevan un control de sus recursos, por lo que adquieren sin saberlo varias deudas, creyendo que las podrán pagar. En efecto, probablemente todas ellas podrían ser sufragadas de manera individual; sin embargo, en conjunto exceden la capacidad de pago que se tiene.

4. La baja autoestima. Se ha comprobado que personas de baja autoestima tienden a sentirse derrotados cuando tienen cargas muy pesadas, a pesar de que todavía podrían salvar su posición, es decir, cuando piensan que ya no podrán pagar, dejan de esforzarse, empeorando aún más su situación.

5. La alta autoestima. La gente que tiene alta autoestima tiende a confiar demasiado en su capacidad de pago y a adquirir deudas hasta el límite. Esto hace que cualquier incremento en tasas de interés les provoque una crisis de liquidez, haciéndolas caer en mora; sin embargo, aun en casos extremos, tratan de negociar con sus acreedores y de salvar su posición.

6. La diferencia entre los hombres y las mujeres. Se ha demostrado que las mujeres que llevan la responsabilidad financiera del hogar lo hacen de manera mucho más ordenada que los hombres, quienes tienden a adquirir demasiados bienes para sí; no obstante, cuando ellas no se involucran en el tema, tienden a gastar en forma desproporcionada.

Es indudable que los patrones del comportamiento humano inciden de manera determinante en las finanzas de las personas.

Corresponde a cada uno de nosotros identificar cuál puede ser nuestro caso y enfrentar nuestro problema, evitando sentirnos culpables o bien, inventar excusas para no hacerlo. La calidad de nuestra vida depende de cada uno de nosotros y de las decisiones que tomemos. Nadie las tomará por nosotros.